Anomalie in mutui, finanziamenti e leasing

Le anomalie più frequenti che si possono riscontrare nei mutui finanziamenti e leasing sono:

• la pattuizione e/o applicazione di condizioni usurarie (L. n. 108/96);
• l’applicazione di anatocismo vietato (ossia l’addebito degli interessi sugli interessi);
• l’addebito di costi occulti derivanti dall’applicazione del regime di capitalizzazione composta nel piano di ammortamento alla francese;
• l’indeterminatezza delle condizioni contrattuali;
• ’applicazione di un TAEG/ISC diverso da quello indicato in contratto;
• il superamento dei limiti di finanziabilità nei mutui fondiari;
• l’omessa restituzione dei costi nelle cessioni del quinto in caso di rinegoziazione o estinzione del contratto;
• l’omessa indicazione del TIA (tasso interno di attualizzazione) nei leasing;
• la presenza in contratto di un tasso di cambio e/o di strumenti finanziari rischiosi come i derivati in assenza di assolvimento di obblighi di informativa e di trasparenza previsti dalla disciplina speciale.

Cosa si può fare:

​L’accertamento di condizioni usurarie comporterà che il cliente sarà tenuto a restituire alla banca la sola somma capitale e non saranno dovuti interessi né spese. Se sono stati già pagati degli interessi e/o spese essi dovranno essere restituiti oppure stornati in conto capitale.

L’accertamento della violazione degli obblighi di determinatezza, trasparenza ed informativa comporterà che in luogo degli interessi ultralegali stabiliti in contratto il cliente sarà tenuto a pagare il tasso minimo BOT ai sensi dell’art. 117, comma 7, TUB.

Il superamento del limite di finanziabilità nei mutui fondiari comporterà invece la nullità del mutuo con la conseguenza che il cliente dovrà restituire il solo capitale e gli interessi al tasso legale dalla domanda della banca. In tale ultima evenienza il mutuo non potrà costituire valido titolo esecutivo ragion per cui decadranno le eventuali procedure esecutive instaurate nei confronti del mutuatario e/o dei garanti.

La preanalisi gratuita:

Preliminarmente viene svolta una valutazione preliminare gratuita della documentazione al fine di accertare la presenza di anomalie e quantificare gli importi contestabili alla banca.

Documentazione necessaria per la pre analisi gratuita:

• Copia del contratto di mutuo/leasing, ed eventuali modifiche ed integrazioni dello stesso, con tutti i relativi allegati (piano di ammortamento, prospetto per regolamento degli interessi e condizioni economiche del finanziamento);
• Copia delle spese di assicurazione collegate al mutuo/leasing;
• Copia di eventuali solleciti/fatture/conteggi di interessi di mora su rate insolute;
• Copia dei documenti inerenti l’eventuale risoluzione contrattuale da parte dell’intermediario;
• Copia dei documenti riguardanti eventuali contratti derivati collegati al mutuo/leasing.

Conferimento dell’incarico:

Al termine della preanalisi gratuita, qualora il Cliente decida di agire, verrà formulato un preventivo per l’attività da svolgere, con possibilità anche di pattuire concordemente il compenso come previsto ex L. professionale e verrà rilasciato. Il conferimento dell’incarico.