Tutela del fideiussore

Nella quasi totalità dei casi di concessione di credito, sia esso un affidamento su c/c, un’anticipazione fatture o effetti oppure un finanziamento, la banca pretende, quale condizione ineludibile, il rilascio di fideiussioni da parte di terzi (spesso soci e/o amministratori della società e/o dei familiari degli stessi o del soggetto finanziato).

Accade spesso anche che i fideiussori finiscano per essere i soggetti sui quali venga a gravare in via definitiva ed esclusiva il debito, per sopravvenuta incapienza e/o insolvenza del soggetto finanziato o per l’intervenuto fallimento dello stesso, qualora si tratti di impresa fallibile, senza quindi possibilità il più delle volte di rivalsa.

E nel caso di debiti contratti nell’esercizio di impresa, gli importi garantiti possono essere in molti casi ragguardevoli se non insostenibili.

E’ quindi di fondamentale importanza per il fideiussore conoscere i propri diritti e tutelarsi in caso di comportamento scorretto e non conforme a legge da parte del soggetto garantito-banca.

Il legislatore ha infatti approntato una serie di strumenti volti a tutelare il garante da eventuali comportamenti scorretti e/o abusivi dei creditori, arrivando fino alla possibilità, ricorrendone i presupposti, di liberarsi dalla garanzia e dunque dal debito.

La casistica può contemplare:

• Inesistenza o minor importo del debito garantito;
• Violazione della normativa antitrust;
• Nullità per mancata indicazione dell’importo massimo garantito nelle fideiussioni omnibus;
• Liberazione dalla garanzia per abusiva concessione del credito ex art. 1956 c.c.;
• Liberazione dalla garanzia per decorrenza dei termini di cui all’art. 1957 c.c.;
• Annullabilità per conflitto di interessi ex art. 1394 c.c.;
• Firma apocrifa o su foglio in bianco;
• altro.

Cosa si può fare:

Il fideiussore può sollevare tutte le eccezioni che spettano al debitore principale, quindi potrà in primis eccepire l’inesistenza del debito o comunque il minor importo dello stesso.

Potrà inoltre far valere tutte le ragioni di nullità e/o annullabilità della fideiussione o comunque di decadenza dalla garanzia, ad esempio per la violazione della disciplina antitrust o della normativa di protezione del consumatore, oppure per la concessione abusiva del credito nonostante la situazione di difficoltà del debitore, o ancora per decorrenza del termine stabilito dall’art. 1957 c.c. per il creditore per agire nei confronti del debitore oppure per il caso di fideiussione rilasciata in situazione di conflitto di interessi.

Il fideiussore, in caso di notifica di decreto ingiuntivo, deve prestare attenzione ai termini di scadenza per fare opposizione (40 gg dalla notifica) altrimenti il decreto, e conseguentemente il debito, diventeranno definitivi nei suoi confronti.

Il fideiussore, ricorrendone i presupposti, può anche agire autonomamente per far accertare la nullità della fideiussione e comunque la sua liberazione della garanzia

La preanalisi gratuita:

Preliminarmente viene svolta una valutazione preliminare gratuita della documentazione al fine di accertare la presenza di anomalie e quindi le azioni o difese da intraprendere.

Documentazione necessaria per la preanalisi gratuita:

• copia della fideiussione
• copia dell’eventuale decreto ingiuntivo notificato e/o precetto;
• copia della documentazione allegata al decreto ingiuntivo (se non in possesso sarà possibile ottenerla tramite delega rilasciata dal cliente ad accedere al fascicolo);
• documentazione in possesso i rapporti garantiti (contratti, estratti conto, contabili di pagamento ecc)..

Conferimento dell’incarico:

Al termine della preanalisi gratuita, qualora il Cliente decida di agire, verrà formulato un preventivo per l’attività da svolgere, con possibilità anche di pattuire concordemente il compenso come previsto ex L. professionale e verrà rilasciato il conferimento dell’incarico.